Многие люди, которые хотят открыть свой бизнес, не имея набитого деньгами грузовика, припаркованного возле их дома, часто задаются вопросом: «Как же мне начать своё дело без вложений?».

Послушав семинары и лекции, посвящённые данной теме, изучив сайты и форумы на просторах интернета и собрав воедино все идеи бизнеса с нуля , можно выявить три основные стратегии «стартапа без бюджета»:

1) Отложить привычные необходимые виды деятельности при открытии любого бизнеса, такие как регистрация юридического лица, наём рабочей силы, аренда офиса или торговых площадей и т.д. до того, как Ваш бизнес начнёт приносить доход. На западе эта схема получила название «Bootstrapping », что дословно можно перевести как «самонастройка».

2) Делайте всё сами и тратьте своё время вместо того, чтобы обращаться к специалистам (займёт больше времени, но будет стоить Вам меньше).

3) Воспользуйтесь небольшими хитростями, представленными ниже.

Начинайте с простого: минимизируйте расходы

1) Не берите в аренду офис – работайте дома. А ещё лучше используйте «бесплатные офисы» по всему городу, например, кафе. Не стоит искать часовую аренду офиса для встречи с клиентом, пригласите его на деловую встречу за чашкой кофе в ресторане. Зачастую даже те, у кого есть огромные офисы, предпочитают такие «выездные» встречи.

2) Не нанимайте персонал! Делайте всё сами, пока не получите хоть какой-то доход.

3) Не обращайтесь к адвокатам, программистам и дизайнерам. Об этом поговорим более подробно.

Юридические хитрости

1) Обратитесь за консультацией к бесплатному юристу на различных форумах и сайтах, посвящённых этой тематике.

2) Научитесь сами заполнять финансовую отчётность, вместо найма бухгалтера.

3) Не обязательно сразу открывать «ООО», можно начать как индивидуальный предприниматель. Это будет дешевле.

Сделайте сайт, рекламирующий Ваш бизнес

1) Не регистрируйте дорогие премиум-домены.

2) Заведите свой блог и тестируйте там свои идеи для статей. Смотрите, что людям нравится больше всего.

3) Воспользуйтесь бесплатными курсами по созданию собственного сайта в интернете и Вам первое время не нужен будет ни программист, ни веб-дизайнер.

4) Придумайте логотип. Не обязательно обращаться к специалистам. По крайней мере, на данном этапе. Воспользуйтесь сервисом для создания бесплатного логотипа.

5) На сайте посвятите отдельную страницу для отзывов. Следите за тем, чтобы Вы двигались в правильном направлении.

6) Выбирайте доменное имя, включающее Ваше главное ключевое слово. Это поможет быстрее раскрутить Ваш сайт.

Изучайте свой бизнес

1) Посещайте семинары, посвящённые Вашему бизнесу. Возможно, Вы откроете для себя новые идеи.

2) Читайте как можно больше литературы и сайтов про Ваш бизнес.

3) Окружите себя обществом единомышленников, успешных бизнесменов, черпайте от них вдохновение, мотивацию и идеи.

Реклама. Путь к первому покупателю (клиенту)

1) Сделайте визитки и раздавайте их людям, как знакомым, так и незнакомым. Договоритесь с местным кафе, где Вы, может быть, постоянный клиент, о том, чтобы оставить несколько Ваших визиток на барной стойке.

2) Если Вы из Москвы или Санкт-Петербурга, то поместите объявление на сервисе .

4) Привлекайте клиентов, которые оставили свои данные на Вашем сайте с помощью качественной рассылки. Примеры хорошей рассылки: «10 мифов о…», «10 вещей, которые нужно знать, перед тем, как…» и другие подобные статьи, которые привлекают людей. Также не забывайте про акции и бесплатные книги и диски.

7) Изучите азы SEO-оптимизации сайта, чтобы сайт появлялся в поисковой выдаче на первой странице.

Каждый из нас знает, что означает слово экономия. Мы стараемся не покупать лишние вещи, но денег все равно хватает только до зарплаты. Затраты на питание, транспорт и связь – это основные источники потребления денежных средств. Рассмотрим основные причины и способы, отвечающие на основной вопрос: «Как уменьшить свои расходы?»:
- транспорт . Транспортные расходы играют важную роль. Ежедневные проезды на работу на общественном транспорте призывают приобретать абонементы. Выгоднее брать на длительные сроки, в связи с экономией денег, времени и нервов, стоя за билетами в больших очередях. Можно совершать пешие прогулки на небольшие расстояния, что полезно для экономии и здоровья. Как известно, собственный автомобиль требует больших расходов, чем общественный, но это не повод не приобретать его. Важно следить за техническим состоянием автомобиля, чтобы уменьшить затраты на топливо.
Соблюдайте скоростной режим для экономии бензина. Только в случае необходимости используйте кондиционер. Придерживайтесь плавной езды, избегайте резких торможений и ускорений. Своевременно обслуживайте свой автомобиль, следя за исправностью всех запчастей;
- питание . Старайтесь готовить дома. На покупки обедов на работе, посещения ресторанов, легкие перекусы уходит немало денег в течение месяца. Попробуйте записать сколько денег Вы тратите на еду, и Вы поймете, что намного выгоднее готовить дома, чем покупать готовую пищу.
Перед походом в супермаркет нужно заранее составить список действительно нужных продуктов. Сконцентрируйтесь на реальных потребностях. Магазин лучше посещать утром и одной. Некоторые продукты, например, овощи и фрукты дешевле купить на рынке. Приобретайте сезонную продукцию. Не ходите в магазин голодными, сначала хорошо покушайте. Как известно, голодный человек набирает много лишнего. Уставший человек делает акцент на углеводы и сладкое, а раздраженные люди набирают чипсов, сухарей. Посещайте супермаркеты сытыми и довольными во избежание лишних затрат. В магазине берите только продукты. Остальные вещи, например, кастрюли, моющие средства покупайте в специализированных местах. Не переплачивайте за бренд. Качественный продукт не всегда означает дорогой. Можно найти товары с тем же составом по весьма низкой цене. Приобретайте действительно нужные продукты и вещи, которые Вы будете потреблять и пользоваться.
- используйте вещи повторно . Не проявляя фантазии, мы выбрасываем все вещи, не давая им второй жизни;
- собирайте мелочь . Копилка быстро заполняется мелкими деньгами, которые к концу года превращаются в солидную сумму;
- платите наличными . Наличные деньги тратить жалко, в отличие от использования карт;
- торгуйтесь . Небольшая скидка даст возможность сэкономить деньги на другую, более нужную вещь;
- иногда экономьте на развлечениях . Например, вместо похода в кино, купите диск;
- покупайте в интернете . Сегодня, покупки через интернет весьма актуальны. Вы экономите деньги на бензин и время;
- следите за распродажами и скидками . Возьмите на заметку сезонные распродажи. Подпишитесь на сервисы скидок;
- экономьте на лекарствах . Ведите здоровый образ жизни. Если болезнь все же настигла, не спешите покупать дорогие таблетки, существуют дешевые аналоги;
- делайте подарки своими руками . Найдите подходящее для Вас хобби и радуйте своих друзей приятными сувенирами;
- сокращайте затраты на связь . Смс сообщения и телефонные разговоры требуют больших затрат. Международные переговоры ведите через IP-телефонию. Пользуйтесь бонусами, специальными предложениями и акциями своего сотового оператора;
- будьте практичны . Отключайте ненужные зарядные устройства и свет в комнате. Умеренно пользуйтесь водой. Для уменьшения расхода электроэнергии и воды загружайте стиральную машинку по максимуму.
Помните основные принципы по «разумному потреблению»:
Складывайте в отдельную копилку те средства, которые не успели потратить;
- сконцентрируйтесь на всех нюансах и пытайтесь соблюдать правила экономии;
- экономьте на категориях, в которых у Вас большие затраты;
- не лишайте себя радостей, экономия должна быть психологически комфортной.
Такие простые советы экономии помогут ежедневные расходы сократить до минимума.

Существует множество способов, как сократить расходы семьи по всем статьям затрат. В более благополучные периоды о них многие забывают, но, когда возникают кризисные явления и растут цены, принципы экономии снова становятся актуальными. Рассмотрим пятерку наиболее эффективных проверенных способов уменьшения трат.

Способ 1. Планирование и ведение семейного бюджета

Чтобы избежать неконтролируемых трат, специалисты советуют составлять . В процессе формирования сметы и ее выполнения должны участвовать все члены семьи, даже дети. Если кто-то из родных откажется от участия в процессах экономии, то должного эффекта добиться не удастся.

Бюджет семьи можно вести традиционным методом – в тетрадке или блокноте. Молодые люди предпочитают пользоваться компьютерными программами: обычными Excel или специально разработанными для мобильных телефонов и планшетов, которые работают на платформе iOS и Android.

В статью «доходы» вписываются все источники поступления денег:

зарплаты супругов;
пенсии совместно проживающих родителей;
социальные выплаты и пособия;
проценты с депозитов;
доход от собственного огорода или сада;
дополнительные подработки, в получении который есть уверенность.

Расходная статья должна вестись очень тщательно. В нее заносится информация обо всех, даже небольших, тратах каждого члена семьи. В случае необходимости, особенно на начальном этапе, удобно собирать чеки из магазинов.

Важно при одновременном поступлении большого количества денег (например, зарплаты) не позволять себе покупать все подряд. Тратить заработанное нужно начинать на следующий день, составив список необходимого.

10% откладывается в копилку, это инвестиции для достижения поставленной перед семьей цели;
затем подсчитываются все обязательные выплаты (коммунальные платежи, плата за детский садик, взнос по кредиту и т.д.);
оставшаяся сумма делится на 4 части по числу недель в месяце и раскладывается в конверты, семья должна жить неделю за счет содержимого одного конверта.

Практика показывает, что уже через 3-4 месяца рачительное расходование средств входит в привычку, и семья перестает жить «от зарплаты до аванса», появляется возможность накопить на серьезные покупки.

Способ 2. Рациональные закупки

Каждая покупка должна быть обдуманной. Импульсивные приобретения, совершенные в эмоциональном порыве, радуют только первое время. Затем приходит вопрос, зачем покупалась эта, в сущности, ненужная вещь? Ниже несколько советов о том, как снизить расход финансов при совершении покупок.

Список товаров при походе в магазин – обязательное условие . Денег с собой много брать не стоит, чтобы не поддаваться соблазну купить какую-нибудь мелочь. Стараться в кассовой зоне ничего не покупать, там обычно располагают всевозможные жвачки, леденцы, шоколадные батончики. Согласно исследованиям экспертов, две трети людей, имеющих долги по кредитным карточкам, склонны к эмоциональным покупкам.
Продукты выбирать не по раскрученности бренда, а по качеству . Гречка или овсянка местного производителя в невзрачной упаковке по вкусовым качествам ничуть не хуже тех же товаров известной торговой марки, а стоит на 20-30 % дешевле. Нужно обращать внимание на продукцию, размещенную в нижней части стеллажей, поскольку полки на уровне глаз заняты броскими товарами с наибольшей наценкой, за выгодное размещение которых производители нередко доплачивают торговым сетям. Перед походом в магазин следует плотно поесть, по статистике голодный покупатель тратит больше денег на продукты питания, в которых нет острой необходимости. Полиэтиленовые пакеты желательно брать с собой.
Закупки производить на оптовых рынках или в недорогих супермаркетах на 1-2 недели вперед . Без крайней надобности торговые заведения лучше не посещать. На рынке выгоднее делать закупки в будние дни после обеда, когда продавцы, желая быстрее свернуться, «скидывают» товар с дисконтом. Кроме того, не нужно стесняться торговаться. Приобретение круп, макаронных изделий, сахара, растительного масла оптом – удобный и выгодный вариант.
Полуфабрикаты (вареники, пельмени, блинчики) намного выгоднее готовить дома самостоятельно, нежели закупать в магазине . Консервация и заморозка овощей и ягод позволит избежать их приобретения зимой по высоким ценам.

Способ 3. Правильное использование автомобиля

Человек, владеющий собственным автомобилем, со временем настолько к нему привыкает, что перестает ходить пешком даже в ближайший магазин. Это пробивает серьезную брешь в бюджете и приводит к недоразумениям в семье. Однако затраты на содержание и обслуживание машины можно сократить.

Если до места работы не более 5-6 километров и есть удобный маршрут общественного транспорта, не стоит пользоваться автомобилем. При расстояниях в пределах 2-3 километров полезнее вообще пройтись пешком.
Внимание к техническому состоянию машины. Своевременная чистка фильтров (топливного и воздушного), подкачка шин, балансировка колес – все это сильно влияет на расход топлива. Следует оперативно устранять небольшие неполадки (забитый инжектор, неисправный катализатор), а машину заправлять бензином с октановым числом, соответствующим паспортным требованиям двигателя.
Улучшение аэродинамики и уменьшение массы машины. Чем меньше вес, тем меньше расход бензина. В багажнике не должно быть ничего лишнего, только запаска и набор инструментов. Всевозможные модные спойлеры только увеличивают сопротивление воздуха.
Заправка на АЗС с более низкими ценами, дисконтными картами и программами лояльности. Если есть возможность, можно купить талоны на топливо на несколько месяцев вперед.
Правильное вождение. Перед поездкой, особенно в малоизвестное место, необходимо предварительно спланировать маршрут, выбрав наиболее короткий. Также важно двигаться на невысокой скорости, избегая резких торможений и разгонов. Стараться не попадать в пробки, о которых можно узнать через интернет-сервисы (Yandex пробки, Google maps).

Способ 4. Ликвидация долгов и пассивный доход

При наличии долгов и непогашенных банковских кредитов, ни о каких серьезных накоплениях не может быть и речи. Человеку приходится все время думать о том, чтобы вовремя внести ежемесячный платеж, при этом часто по условиям договора большую часть выплаты составляют проценты, а основное тело займа погашается маленькими частями.

Перед тем как начать откладывать средства, стоит хотя бы на несколько месяцев найти дополнительный заработок и отказывать себе практически во всем, чтобы досрочно погасить долг. При этом важно точно знать цель накопления, в противном случае ограничение себя во многих привычных вещах станет казаться бессмысленным и не продлится долго.

Для хранения сбережений оптимально использовать депозитный счет с возможностью пополнения, но без возможности снятия средств.

Лучше пользоваться услугами проверенных банков, хотя в них проценты по депозиту бывают ниже. Если в репутации банка имеются сомнения, то общая сумма вклада не должна превышать 700 тысяч рублей, т.к. государство страхует вклады до этой суммы.

Способ 5. Коррекция привычек

«Привычка – вторая натура». Часто привычки незаметно начинают руководить человеком. Это отражается как на поведении личности, так и на его благосостоянии. Ревизия собственных пристрастий быстро приносит результат.

Курение обходится человеку в 10-30 тысяч рублей в год. Если нет сил бросить курить сразу, стоит подумать о том, как постепенно уменьшать количество выкуриваемых сигарет в день. Можно не носить с собой всю пачку, а брать только четко определенное количество сигарет (например, три) и при этом не «стрелять» у коллег и знакомых. Однако, как и при полном отказе от этой привычки, без силы воли не обойтись.
Алкоголь. Его употребление не должно становиться привычным, это всегда должен быть праздник. Лучше выпивать пару рюмок только по праздникам и при приходе гостей, а по возможности вообще не пить.
Житейские привычки, которые приводят к перерасходу средств (походы в более дорогой магазин, спортзал, приобретение брендовых вещей по завышенным ценам и т.д.). Пересмотрев свои статьи расходов, можно найти наиболее оптимальные варианты, которые удовлетворят запросы членов семьи и сэкономят деньги.

Сегодня знает практически каждый. И это забота не только о настоящем, чтобы хватало денег на текущие расходы, но и о будущем, когда деньги будут еще более необходимы, чем сейчас. А открывшиеся сегодня возможности инвестирования сэкономленных средств позволяют обычному человеку создать такой капитал, на который можно прожить даже тогда, когда ему сложно будет зарабатывать на жизнь в силу своего возраста или каких-то других причин.

Для того чтобы в кошельке ежедневно оставалось 50-250 рублей, а то и больше, в зависимости от размера ежедневных расходов и уровня вашего дохода, надо знать рецепты экономии, которые помогают принять правильное покупательское решение и не переплачивать.

Как считает один из американских гуру по достижению финансовой свободы Брайан Трейси , «мы слишком рано начинаем связывать боль и неприятные ощущения с экономией, а удовольствие – с покупками». И если воспринимается вами как боль, то надо перестроить свое мышление и превратить процесс экономии в удовольствие.

Если вы отнесетесь к ежедневным покупкам в магазине и вообще к процессу экономии как к игре, победой в которой будет призовой фонд от нескольких десятков до нескольких сотен рублей в день, в зависимости от того уровня жизни, который вы сегодня ведете, я думаю, что игра стоит свеч - особенно, если учесть, что каждая сотня рублей, которую вы сможете сберечь ежедневно (за месяц наберется порядка 3000 руб.), вложенная, например, под 25%, принесет через десять лет 27940 руб.

А если вы превратите сбережения в систему, и будете пополнять свой инвестиционный счет хотя бы каждый квартал, то ваша сумма превратится в 496493 руб. , один из богатейших людей в мире, начинал свой трудовой путь мальчишкой-газетчиком – и экономил. Он откладывал каждый доллар, который только мог сберечь. Он не покупал себе автомобиль. Не из-за того, что этот автомобиль стоил $10 тыс., а ради суммы, в которую превратятся через 20 лет эти $10 тыс.

Проблема нехватки денег для обычного человека коренится в тех финансовых решениях, которые он принимает ежедневно. Эмоции и усталость, бешеный ритм жизни делают свое черное дело – человек постоянно делает одни и те же ошибки, которые имеют катастрофические последствия для семейного бюджета. Деньги уходят безвозвратно и не возвращаются.

Но есть расходы, на размер которых вы не можете влиять, а есть расходы, повлиять на которые вы в состоянии. С расходами, размер которых зависит от ваших ежедневных решений, надо разобраться и найти возможность правильно использовать имеющиеся средства, а высвободившиеся деньги направлять на формирование капитала, необходимого для вашего будущего.

Как говорит Барри Шварц в своей книге «Парадокс выбора», современному человеку очень трудно быть счастливым из–за изобилия товаров, среди которых ему нужно сделать выбор. Причем если человек выбирает из бесконечного числа и услуг, он становится несчастным, потому что всегда найдется вещь или предмет, который окажется лучше и приведет человека в уныние от неудачно сделанного выбора.

Если же человек сможет ограничить свой выбор, скажем, пятью или шестью видами продукции, то среди этого числа он сможет выбрать наилучший вариант для себя и получить все от покупки: радость от обладания вещью, радость, что эта вещь полностью соответствует его запросам, и радость от того, что такой подход позволил ему сэкономить какую-то сумму денег.

Поэтому разумный подход к использованию средств состоит в том, чтобы создать себе определенные «рамки», которые позволят действовать во многих случаях автоматически. Каждую трату вы будете подвергать анализу, и работать над его изменением до тех пор, пока не добьетесь существенной экономии и не выработаете привычку, которая поможет действовать автоматически даже самых экстремальных условиях.

Питание.

Расходы на питание для среднего класса в России составляют примерно 25% дохода, а для большинства граждан страны – 50%, а то и больше. И именно в этих расходах надо искать резервы экономии. Причин перерасхода может быть несколько:

Неправильное меню.

Прием пищи из красивого ритуала, объединяющего семьи, превратился в простое набивание желудка, чем попало. Подтверждением может служить увеличение количества книг о диетах. В основе многих хронических болезней лежит неправильное питание и переедание.

Если вы начнете есть по принципу «лучше меньше, да лучше», это принесет значительную экономию. Причем питаться лучше значит перейти не на деликатесы и супердорогие копчености, а на здоровую и свежую пищу.

Неправильный режим питания (постоянные перекусы).

На булочки, гамбургеры, чипсы и газированную воду или чашку среди рабочего дня тратятся значительные средства семейного бюджета. Это то, что Дэвид Бах , автор книги «Миллионер – автоматически», называет «фактором латте». $5 (средняя стоимость одной чашки кофе латте с кексом) X 7 дней = $35 в неделю. Если бы человек эти деньги вкладывал даже под 10%, то через год сумма равнялась бы $1885,

2 года – $3967
5 лет – $11616
10 лет – $30727
15 лет – $62171
30 лет – $339073
40 лет – $948611.

Решением может стать простое составление меню на каждый день. Именно правильное и своевременное питание удержит вас от необходимости что-то перехватывать и не даст вам между приемами пищи испытывать чувство голода.

Полуфабрикаты.

Темп жизни заставляет нас всех двигаться и действовать быстрее. И чтобы сэкономить время, человек покупает полуфабрикаты. Но забывается простое правило: то, во что вложено больше труда, стоит дороже. Самое важное, что, переплачивая, вы покупаете менее полезный для здоровья продукт. Вместо свежеприготовленного блюда с необходимым количеством витаминов вы выбираете набор консервантов, потому что без них ни один полуфабрикат не производится.

Экономия денег будет состоять в отказе от полуфабрикатов и суррогатов. А экономия времени – в планировании и организации действий таким образом, чтобы готовить основное блюдо сразу на несколько дней в удобное для вас время.

Автомобиль.

Есть вещи, которые, кроме расходов на покупку, влекут за собой постоянные расходы. Так, автомобиль, купленный для личного пользования, требует расходов на бензин, техобслуживание и ремонт, страховку и т.п. Поэтому перед тем, как купить себе «стального друга», хорошенько подумайте, а можете ли вы позволить его содержать.

Причем речь идет только об автомобиле, купленном на свои деньги. Брать же автомобиль в кредит – все равно, что подключать насос, откачивающий деньги, к вашему кошельку. Есть хорошая формула, которую приводит своих книгах Бодо Шефер , немецкий автор книг о финансовой независимости: «Автомобиль должен стоить два твоих месячных оклада», только тогда его содержание оказывается вам «по карману».

Одежда.

Если вы решили экономить деньги, то иметь такой гардероб, как, например, у Ксении Собчак , вам явно не нужно. Разумный подход к покупке одежды заключается в тщательном планировании.

Гардероб должен быть составлен на основе двух-трех качественных вещей, к которому вы подбираете более скромные по цене дополнения. И экономия будет состоять именно в отказе от покупок ненужных вещей: либо однодневок, либо того, что вам не идет, но может быть куплено под воздействием эмоций.

Экономия также будет заключаться в творческом подходе: либо переделках старого, либо в необычных сочетаниях вещей, которые имеются в вашем гардеробе. Не надо бояться экспериментировать.

А самое главное надо понимать разницу между стилем и модой. Мода – это то, что постоянно меняется и требует больших финансовых вложений, причем она скоротечна и изменчива. Стиль же подчеркивает вашу индивидуальность и позволяет всегда выглядеть безупречно, не требуя при этом значительных затрат.

Коммунальные платежи.

Эра бесплатных и неограниченных ресурсов давно закончилась. И платить за пользование водой, светом и газом становится все дороже и дороже. Правильный подход будет не только в экономичном подходе к использованию ресурсов типа «уходя, гасите свет» и замене обычных приборов на энергосберегающие (лампочки и т.п.), но и в точном подсчете количества использованных ресурсов.

Отсутствие счетчиков, например, на воду, приводит к большим финансовым потерям. Так в книге К. Кириллова и Д. Обердерфера о финансовой независимости приводится расчет, как «из крана утекла квартира»: «При установке счетчиков горячей и холодной воды экономия в месяц составляет примерно 375 руб. для семьи из трех человек и 500 руб. для семьи из 4 человек.

В год, соответственно, 4500 и 6000 руб. Вернее сказать, это не экономия, а отсутствие переплаты за не оказанные услуги. Эти расчеты сделаны на основании привычного расходования воды в семье. Установка счетчиков обходится ориентировочно в 5000 руб. и окупается примерно за год. А дальше все просто, инвестиционная арифметика. При инвестировании 4500 руб. под 15% годовых через 10 лет будет 75536 руб., через 20 лет – 396953 руб., через 30 лет – 1956353 руб. То есть через тридцать лет суммы хватит на покупку еще одной квартиры стоимостью $60 тыс.».

Что делать?

Какой бы вид расхода вы сегодня ни взяли, везде есть возможность сэкономить некоторую сумму. И счет идет даже не на копейки, хотя известно, что и «копейка рубль бережет». С чего же начать?

1. Составьте список расходов, которые парализуют ваш бюджет.

2. Выберите сначала статью расхода, на которую уходит больше всего семейных денег.

3. Проведите анализ, на что и как тратятся деньги по этой статье расхода.

4. Пересмотрите свои привычки в отношении этого вида трат.

5. Найдите достойную альтернативу тем покупкам, которые вы привыкли делать.

6. Думайте о том, как сэкономить на этих расходах, в течение месяца и контролируйте свои поступки.

7. Добившись экономии и выработав подход к анализируемому в течение месяца расходу, переходите к анализу следующего вида расхода.

Делайте так до тех пор, пока не возьмете под контроль все свои расходы. А главное – помните о том, что выигрышем в этой игре будет возможность вести обеспеченную жизнь не только сейчас, но и в будущем.

Другое