Большинство банков предлагают бесплатную оплату коммунальных услуг. Однако список компаний часто ограничен – там может не оказаться нужного ТСЖ, ЖСК или управляющей компании. Например, если пойти в офис Сбербанка и попытаться заплатить за услуги управляющей компании, с которой у банка нет договора, то придётся заплатить комиссию в размере 2%, но не меньше 50 руб. За год переплата составит как минимум 600 руб.

Заметно снизить расходы можно с помощью отправки денег через интернет-банкинг, где нужно сделать денежный перевод с карты. Для этого понадобятся полные банковские реквизиты коммунальной компании. Как правило, они указаны на квитанции.

Мы изучили размер комиссии за отправку денег с дебетовой карты в топ-100 банках России по размеру активов. Бесплатная оплата услуг ЖКХ и денежные переводы в адрес юрлиц, счета которых расположены в иных банках, предусмотрены для клиентов Ситибанка, Тинькофф банка, Кредит Европа банка и Юниаструм банка.

В остальных случаях клиенту нужно сделать фиксированный платёж за услугу – 10 руб., или заплатить не меньше 0,3-2% от суммы перевода, но как минимум те же 10 руб.

Самая высокая комиссия за денежные переводы берётся в Совкомбанке – 1500 руб. Также большую плату взимают Газпромбанке и Райффайзенбанке – 1,5% от размера платежа, но не меньше 200 руб.

15 банков, через которые выгоднее всего оплачивать ЖКХ

№	Банк	Размер комиссии
1		0 руб.
2		0 руб.
3		0 руб.
4		0 руб.
5		0 руб. для зарплатных клиентов (при переводе до 10 тыс. руб.), для остальных – 0,5%, но не меньше 15 руб.
6		10 руб.
7		10 руб.
8		10 руб.
9		10 руб.
10		10 руб. для зарплатных клиентов, для остальных – 0,3%, но не менее 20 руб.
11		0,5%, но не меньше 10 руб.
12		0,5%, но не менее 15 руб.
13		0,5%, но не меньше 15 руб.
14		0,5%, но не меньше 18 руб.
15		0,3%, но не менее 19 руб.

В исследовании принимали участие топ-100 банков по размеру активов на 1 июля 2016 года. На сайте банка находилась минимально возможная комиссия при переводе денег в адрес юридического лица, счёт которого открыт в другом банке. Как правило, минимальная комиссия предусматривалась для действующих клиентов, осуществляющих платёж через интернет-банкинг. В качестве источника средств выступала дебетовая карта клиента. Если размер комиссии совпадал у нескольких учреждений, то в рейтинг они попадали по размеру активов (чем больше активов, тем выше позиция). В рейтинге не учитывалась возможность бесплатно оплачивать услуги ЖКХ в адрес обслуживающих компаний, поскольку в каждом банке этот список ограничен.

Денежные переводы, на сегодняшний день являются одной из самых востребованных услуг среди граждан РФ. Именно поэтому рынок финансовых услуг пестрит предложения о быстром переводе платежей. Как же разобраться во всем разнообразии услуг и выбрать предложение с наиболее выгодными условиями?

Что такое денежный перевод

Переводы денежных средств представляют собой процесс перечисления конкретной суммы, указанной отправителем в адрес физических или юридических лиц.

Переводы осуществляются посредством посредников: банковских структур или систем переводов. За услугу учреждения или платежные сервисы взимают комиссию в рамках установленного тарифа.

Условно, денежные переводы, зависимо от их назначения можно подразделить на следующие типы :

Внутренний перевод. К этой категории можно отнести те платежи, отправка которых проходит в пределах одного государства, в данном случае РФ.
Внешний перевод. К этому виды денежных переводов можно отнести те, отправка которых не ограничена одним государством, деньги можно переслать в любую страну мира.

Разновидности

Услуга денежных переводов получила большой спрос среди граждан РФ. Востребованность услуги стала причиной появления обширного инструментария для осуществления финансовых операций.

На сегодняшний день, пользователям доступны следующие разновидности переводов :

Почтовые. Из всех представленных наиболее дешевый вариант. Используя почту, пользователи столкнуться с лимитом на перевод платежа, максимальная сумма составляет 500 тыс. рублей. Денежные средства поступают на счет получателя в течение 3 дней, для получения денег достаточно посетить отделение почты.
Банковские. Как правило, переводы доступны в пределах одного государства, к примеру, с одного счета на другой, или с одной кредитной карты на другую. Переводы между клиентами одного банковского учреждения осуществляются на бесплатной основе, отправка денежных средств в другие банковские структуры предполагает комиссию. Денежные средства поступает на счет получателя от нескольких минут до одного дня.
Онлайн платежи. Интернет просторы пестрят платежными системами. Клиенты могут осуществлять внутренние переводы в любое время суток. Денежные средства будут доставлены в течение получаса. С отправителя взимается дополнительная комиссия.
Система денежных переводов. Пользователям доступны как отечественные, так и международные системы перевода платежей. Услуга доступна в банках – партнерах платежных сервисов. Платежи осуществляются как в рамках РФ, так и за рубеж.

Минимальная комиссия за перевод денежных средств

На сегодняшний день большинство банковских учреждений РФ предлагает клиентам оформить услугу денежного перевода. Такая вариативность вызывает сложности у пользователей при выборе банка, обеспечивающего выгодные условия перевода.

Одним из главных условий, на которое пользователи обращают внимание – комиссия за финансовую операцию. В этом разделе собран перечень банковских структур, чьи тарифы являются наиболее оптимальными.

Альфа Банк

Сбербанк

АК Барс Банк

ЮГ-Инвест Банк

Условия

Каждая банковская структура предлагает своим клиентам осуществить финансовую операцию на определенных условиях.

Детальная информация представлена в таблице ниже .

Название банковского учреждения	Валюта	Лимит на сумму перевода	Сроки доставки платежа
Альфа Банк	рубли; иностранная валюта	200 тыс. рублей15 тыс. долларов	от 15 минут до 3 дней
Сбербанк	рубли; иностранная валюта		от 5 минут до 3 дней
АК Барс Банк	рубли;	500 тыс. рублей; 5 тыс. долларов	в течение дня
ЮГ-Инвест Банк	рубли; иностранная валюта	600 тыс. рублей, 20 тыс. долларов, 15 тыс. евро	от 10 минут до 3 дней

Видео: В поисках минимальной комиссии

Как отправить

Банковские структуры, предоставляющие услуги денежных переводов создали удобный сервис для своих пользователей. Каждому клиенту предоставляется несколько альтернативных способа отправки платежа.

Среди них выделяют следующее :

отделение банка;
онлайн режим;
терминалы самообслуживания.

Отделение банка

Для того чтобы отправить денежный перевод, пользователям достаточно посетить отделение банковской структуры и реализовать следующие действия :

Составление заявки. Желающим оформить денежный перевод нужно обратиться к работникам банковской структуры, которые помогут грамотно составить заявку для осуществления финансовой операции.
Информация о переводе. Работник банка, уточнив данные о переводе: ФИО получателя, страну, сумму и валюту платежа, указывает пользователям стоимость комиссии, номер перевода и отделение банка, которые необходимы для получения денежных средств.
Пакет документов. Для оформления денежного перевода отправитель в обязательном порядке должен предоставить сотруднику банковского учреждения документы, удостоверяющие личность.

Онлайн режим

Для того чтобы воспользоваться услугами интернет-банкинга, клиентам банка необходимо пройти простую процедуру регистрации. Возможности владельцев аккаунтов в онлайн сервисе существенно расширены, они могут выполнять любые финансовые операции, не выходя из дома.

Для перевода денежных средств в режиме онлайн необходимо следовать пошаговой инструкции :

Авторизируйтесь в вашем личном кабинете.
Найдите вкладку «платежи» и обозначьте разновидность перевода: на банковскую карту получателя или в отделение банковской структуры вблизи его адреса проживания.
Уточните данные о переводе: валюта и сумма платежа, ФИО получателя, номер его карточки или адрес.
Подтвердите операцию, введя пароль из смс от банка.

Терминалы самообслуживания

Это, пожалуй, наиболее быстрый способ отправить денежные средства. Пользователям не нужно предъявлять документы и заполнять бланки.

Достаточно выполнить несколько простых действий:

Выберете в главном меню услугу перевода денежных средств.
Для авторизации вставьте в терминал вашу банковскую карточку, в случае ее отсутствия, введите пароль из смс от банковской структуры.
Укажите данные о переводе: номер счета или карты получателя, а также его ФИО, сумму, валюту платежа.
Подтвердите финансовую операцию и получите сообщение с номером перевода, который необходимо сообщить получателю.

Документы

В том случае, если пользователи приняли решение осуществлять денежный перевод посредством отделения банковской структуры, им необходимо выполнять требования, которые установлены тем или иным учреждением.

Прежде всего, речь идет о предоставлении документов, которые позволят работник банка идентифицировать личность отправителя.

Среди документов, которые нужно предъявлять отправителям сотрудникам банковской структуры выделяют следующие:

паспорт, подтверждающий гражданство РФ;
для военнослужащих: военный билет, паспорт моряка и прочее;
для гражданей других стран: вид на жительство в РФ.

Как получить

На сегодняшний день клиенты большинства банков могут воспользоваться двумя способами получения денежного перевода: через отделение банковской структуры или терминал самообслуживания.

Руководство, создавая комфортные условия для пользователей, предусматривает первый способ для тех получателей, которые хотят забрать перевод наличными деньгами, а второй для тех, кто желает перевести их на карту.

Процедура получения денежного перевода характеризуется следующими особенностями:

Отделение банка. Для получения денежного перевода пользователям достаточно посетить отделение банковского учреждения и предъявить сотрудникам документ, удостоверяющий личность. Затем пользователю нужно назвать номер перевода и получить денежные средства.
Терминал самообслуживания. Пользователям достаточно выбрать опцию «получить перевод» и авторизироваться. После этого в соответствующую графу нужно ввести номер перевода и номер банковской карты, на которую поступят денежные средства. После подтверждения операции паролем из смс процедура будет завершена.

Таким образом, переводы денежных средств это не только практичная услуга, но и экономически выгодная. В распоряжении пользователей внушительный список банковских учреждений, готовых осуществлять финансовые операции быстро и качественно по минимальным тарифам.

Достаточно ознакомиться с актуальным перечнем банков, практикующих лояльную ценовую политику и выбрать наиболее привлекательное учреждение.

Открытие бизнеса