С недавнего времени российские банки начали осваивать новый вид деятельности – франшиза. , можно прочесть по ссылке. Многие финансовые учреждения сейчас заинтересованы в расширении своей сети, но они имеют ограничения в денежных средствах. Поэтому предлагают начинающим предпринимателям стать банкирами.

Такие партнёры принимают участие в расширении дилерской сети, разделяя затраты, ответственность и будущую прибыль. Дополнительный офис определённого коммерческого банка – это обособленная структура, которая будет работать от имени банковского учреждения и по его поручению.

Цели и задачи франшиз от банков

Будущему банкиру предлагается открыть филиал банка при помощи франчайзинга . Это удобно для него, так как дополнительный офис не будет выплачивать налоги и не предоставляет отчётность в ИФНС.

Он будет работать от имени крупнейшего банка по доверенности, который является юридическим лицом. Бизнесмену предлагается быть руководителем небольшой финансовой организации, не неся при этом больших расходов и рисков.

Основная задача франшизы от банка – это развитие данного финансового учреждения . Руководитель филиала будет пользоваться известным товарным знаком. Если говорить простым языком, то данный процесс заключается в представлении определённого банка и продаже от его имени банковских продуктов.

К целям франшизы от банка стоит отнести:

предоставление кредитов населению в определённом городе;
выдачу банковских личных, депозитных и зарплатных карт;
продажу страховых пакетов;
лизинговые схемы и многое другое.

Банковское учреждение будет проводить бесплатное обучение партнёра и его персонала, а также предоставляет финансовую поддержку.

Франшизы банков в России – обзор

В настоящее время предоставляют кредиты для открытия филиалов по программе франчайзинга такие банки России:

Сбербанк России . Объём инвестиций составляет от 1 миллиона рублей. Паушальный взнос составляет 200 тысяч рублей. Окупаемость – 2 года. Проценты по предоставленному кредиту на открытие офиса – от 16% годовых.
ВТБ 24 . Дочерняя кредитная структура “Лето Банк” и партнёрский проект “Пойдём”. Объём инвестиций 3 миллиона рублей. Взнос по франчайзингу должен составить не менее 400 тысяч рублей. Окупаемость – 1,5 года. Проценты на кредит – 17%.
Альфа-банк . Инвестиционный объём находится в пределах 1 миллиона рублей. Паушальный взнос – 250 тысяч рублей. Окупаемость проекта – 1,5 года. Партнёр должен будет выплачивать 17 процентов годовых за получение кредита на покупку франшизы.
ОТП банк . Необходимо сделать инвестиции в размере 1 миллиона рублей. Взнос – 300 тысяч рублей. Проект окупится в течение 2-х лет. Процентная ставка равна 15% по кредиту.
АлтайЭнергоБанк . Франшиза под брендом “Мгновенные деньги”. На подключение к программе этого финансового учреждения потребуется сумма в размере 1 миллиона рублей. Окупаемость составляет 1,5 года. Паушальный взнос – 200 тысяч рублей. Проценты на кредит – 18%.

Все эти банки разбираются в нюансах выдачи инвестиций на франшизу, поэтому партнёры будут работать без каких-либо рисков. Для банковских учреждений такая деятельность позволяет проанализировать рынок в регионах, например, на Дальнем Востоке.

Клиенты, которые берут аналогичные займы на открытие офисов повторно, получают деньги в долг по сниженным ставкам. Существует ещё множество российских банков, которые начинают изучать рынок франчайзинга. Одни из них только думают о привлечении партнёров, а другие уже занимаются реализацией данных программ.

Средний доход франчайзи составляет от 450 тысяч рублей в месяц.

Особенности работы по франшизе

Главные особенности работы по франшизе банков:

Франчайзер гарантирует всё необходимое обучение в процессе развития филиала банковского учреждения.
Небольшой паушальный взнос. Если нужно будет расширить деятельности, тогда партнёр должен вносить дополнительные денежные суммы на счёт франчайзера.
Отсутствие конкуренции, так как концепция каждого банка – это открытие не более одного филиала на одной региональной территории.
Франшиза позволяет развиваться по нескольким направлениям. Например, предоставление мгновенных кредитных займов и автокредитование.

Расчет примерных затрат на старт бизнеса

Для того чтобы открыть своё отделение банковского учреждения по партнёрской программе, необходимо иметь начальные не менее миллиона рублей . Из них около 17% – 20% придётся отдать сразу в качестве паушального взноса. Сумма будет зависеть от требований банка – 150 – 200 тысяч рублей.

Около 150 тысяч рублей понадобятся на приобретение оборудования и 200 тысяч рублей – аренда офиса, заработная плата сотрудникам, интернет-связь, расходы по рекламе, оплата телефонов и так далее. Итого получается, что для старта такого бизнеса, как банковская франшиза понадобится около 550 – 600 тысяч рублей .

Важно знать, что многие банки берут на себя заботы о расходах, начиная с третьего месяца существования отделения банка по франшизе. До этого момента придётся оплачивать все расходы самостоятельно.

Затраты на создание такого бизнеса разумные и каждый начинающий бизнесмен сможет открыть офис банка в своём городе по специальной партнёрской программе. Некоторые банки оплачивают расходы уже на старте франчайзи. Поэтому стоит уточнять и оговаривать все условия с банком-партнёром.

Подробнее о работе по франшизе:

Рентабельность открытия точки кредитования про франшизе банка

Рынок данной сферы устроен таким образом, что франчайзер начинает только тогда зарабатывать, когда начинает работать и выдавать займы точки кредитования, открытые по франшизе. Именно благодаря этому франчайзер:

берёт низкие ежемесячные платежи;
требует минимальный процент от выручки и прибыли;
оставляет почти 100%-ное вознаграждение своему партнёру, которое получено от клиентов.

Рентабельность открытия точки по выдаче займов по франшизе банков заключается в:

- высоких экономических показателях;
- высоких показателях продаж банковских услуг, так как бренд, под которым оформляется партнёрство, всегда узнаваем и находится на слуху у людей;
- больших ближайших перспективах. Популярность кредитов известна всем людям. Благодаря такой услуге можно воплотить свою мечту в жизнь;

быстрой окупаемости кредитных точек;
выходе на большой рынок;
отсутствии конкуренции, а значит, будут большие продажи, прибыли и так далее.

Постоянная поддержка специалистами франчайзера помогает увеличить экономические показатели работы точки кредитования. Это помогает избегать ошибок и использовать опыт участников сети партнёра.

Итоги статьи

Франшиза банков – это новый вид деятельности, но его начинают осваивать многие финансовые учреждения.
Такой вид бизнеса будет приносить большие прибыли, так как нет конкурентов. Ведь по правилам франчайзинга можно открывать только одно отделение банка партнёра.
Франчайзер помогает своему партнёру развивать бизнес: обучает, предоставляет финансовую поддержку и так далее.

Кредит на открытие бизнеса по франшизе отличный способ стремительно войти в рабочее русло и получить прибыль для тех предпринимателей, которые стремятся найти свою нишу, но не имеют возможности или желания заниматься раскруткой собственного бизнеса.

Заключение договора с франчайзером (правообладателем франшизы) о праве использования его бренда, рекламы, способов работы и продуманных технологий для ведения собственного дела позволят пройти все этапы развития фирмы в сжатые сроки.

Если же ИП или ООО не может найти положенную сумму за использование франшизы, ему порекомендуют оформить заем в банке.

Зачем требуется кредитование на бизнес по франшизе?

Открытие бизнеса по схемам известного бренда - это реальная прибыль за сжатые сроки. Такой проект часто продуман до мелочей: от правил ведения работы до цветового оформления помещений и формы работников.

Благодаря грамотному плану предприниматель сможет быстро запустить свое дело и получать доход, отчисляя процент (зачастую - не очень значительный) правообладателю.

А получение денежных средств у финансовой организации в данном случае поддерживается заинтересованностью сразу трех сторон:

Франчайзер (правообладатель) получит дополнительные точки под своим брендом, дополнительный доход и популярность;
Франчайзи (предприниматель) сможет открыть собственный бизнес на банковскую ссуду;
Банковская организация будет уверена в получении выплат и процентов, так как программы от популярных брендов быстро окупаются и приносят доход обеим сторонам.

Почему это выгодно?

Из-за заинтересованности кредитора в надежных заемщиках, получить кредит на открытие бизнеса по франшизе может быть проще и быстрее.

Обращаясь в банк за получением ссуды на работу с проектами определенного бренда, предприниматель может рассчитывать на ее максимально быстрое получение, что, в свою очередь, влияет на:

Быстрый старт;
Стремительное расширение бизнеса;
Максимальный охват рынка и привлечение дополнительной аудитории;
Возможность закупить все необходимое оборудование за один раз.

Поддержка от франчайзера позволяет:

Продвигать популярное имя бренда или торговую марку и получать доход;
Отказаться от проведения рекламных кампаний;
Взять готовые программы обучения персонала.

Обращаясь за денежными средствами на открытие бизнеса, начинающий франчайзи может обнаружить негативные моменты такой модели.

Кредитные организации выдают ссуды по данной программе на минимальные сроки, в которые невозможно окупить запущенный бизнес. Обязательными условиями выдачи денег будет внесение залога (в виде приобретаемого имущества) и наличие поручителя.

Кроме того, некоторые компании требуют четкого оформления рабочего плана: не все готовы принимать проект таковым, каким его видит предприниматель.

Основные «против» запуска работы по франшизе

Банку необходимо застраховать свое имущество, в том числе ссуды, выданные заемщикам. Льготного кредитования в Российской Федерации не существует, а франчайзинг связан с рисками.

Соответственно, ставка может оказаться огромной - от 15 до 19% (в Европе на аналогичные цели деньги выдают под 2-8%).

В стоимость фактической выплаты могут включаться другие платежи, которые повысят изначальную сумму процентов практически вдвое.

ВТБ 24

Банк для тех, кому нужна большая сумма. ВТБ 24 готов выдавать до 5 000 000 рублей сроком до 10 лет под 16,5% годовых.

Если компания готова предоставить точные расчеты своих доходов и расходов, ВТБ снизит ставку до 13,5%. Ну а тем, кто уже работал по франчайзинговой модели, ВТБ предлагает минимальную ставку - в 12,5 %.

Открытие

Предлагает удобную систему выбора франчайзера и возможность сотрудничества компаниям, готовым превратить свое предприятие в франшизу.

Для молодого бизнеса предлагаются выгодные 10% годовых под сумму не более 1 000 000 рублей сроком до 7 лет.

Выбирая подходящую программу, заемщик должен обратить внимание не только на выгодные проценты, но и на предложенные варианты сотрудничества.

Например, кредиты на франшизу Альфа-банк готов выдавать и не самым популярным предприятиям - если заемщик предоставит подробный и развернутый план с продуманной программой.

Для успешного запуска предприятия рекомендуется выбирать только надежные, проверенные и популярные фирмы, которые пользуются заслуженной любовью покупателей или клиентов. Это позволит раскрутиться, выплатить тело с процентами ссуды и начать работать в плюс.

Немаловажный фактор, влияющий на успех - это наличие опыта в работе франчайзи: не каждый популярный бренд готов на сотрудничество с новичками: отсутствие опыта и неумелое управление могут привести к серьезным убыткам и расторжению договора о сотрудничестве.

Для развития бизнеса по франшизе необходимы деньги, но не всегда на начальном этапе предприниматель обладает нужной суммой. Решить эту проблему может кредит на открытие бизнеса по франшизе. Как это сделать? Какие документы нужны и на что обратить внимание? Ответы на вопросы в нашей статье.

Физлица не могут рассчитывать на данный вид кредитования: ссуды выдают только индивидуальным предпринимателям и юрлицам. Линия банковских продуктов в России не отличается разнообразием в выдаче кредитов для подобного бизнеса. Специально запущенная под франшизу программа Сбербанка в 2015 году прекратила существование, в ВТБ аналогична попытка в 2017 году также успехом не увенчалась. В данном случае малые предприятия могут ориентироваться на различные программы, связанные с открытием бизнеса.

«За» и «против» франшизы в кредит

Почему удобно использовать кредит для покупки франшизы? Очевидных плюсов несколько. Но есть и минусы.

Преимущества
	Недостатки
Оперативный выход на рынок с уже готовыми рекламными инструментами для реализации проекта и, как следствие, быстрое привлечение клиентов и получение прибыли	Сумма кредита покрывает максимум 80% стоимости франшизы. Это своеобразная гарантия кредитной организации
Закуп необходимого количества оборудования, согласно требованиям франчайзера	Маленький срок кредита на франшизу. Часто он не превышает 3 лет. Для предпринимателя сжатые сроки представляют дополнительный риск
Покупка товаров и материалов для дальнейшей реализации	Присутствие поручителя или объекта залога. Как правило, банковские программы требуют наличие одного из условий, иногда - оба сразу
Возможность получить деньги на выгодных условиях. Такой вариант возможен, если франчайзер заключил с банком договор, в котором предусмотрены льготы для покупателей франшизы	Первоначальный взнос. В каждом банке он разный, но в среднем нужно ориентироваться на 20% от суммы займа
	Тщательная проверка и высокие требования к бизнес-плану. Не всегда идеальный и прибыльный план с точки зрения коммерсанта является таким же для банка. Если финансовая организация посчитает идею экономически невыгодной, то в выдаче денег будет отказано
	Дополнительные услуги страхования со стороны займодателя. Помимо процента по кредиту банк может в добровольно принудительном порядке бонусом добавить страховку от риска невыплаты или просто страхование бизнеса

Условия получения кредита для франшизы

Кредитная организация к заемщику, как правило, предъявляет стандартные требования. К ним относятся:
Российское гражданство;
Зарегистрированная коммерческая деятельность и наличие записи в государственном реестре;
Хорошая кредитная история;
Срок ведения бизнеса. Его продолжительность устанавливается самим банком. В среднем - около 6 месяцев;
Присутствие дополнительного источника дохода помимо бизнеса по франшизе;
Наличие объекта для залога. Если есть надежный поручитель, то залог могут и не потребовать, но его присутствие значительно повышает вероятность положительного решения для выдачи кредита на франшизу.

В отношении поручителя у банка есть несколько ограничений. Поручителем не может быть:

Лицо без российского гражданства;
Человек в возрасте от 60 или до 20 лет;
Предприниматель, имеющий аналогичное финансовое состояние или ниже, чем заемщик;
Человек с плохой кредитной историей;
Лицо, занимающее должность в фирме заемщика.

Оптимально, если поручителем для кредита на покупку франшизы выступает франчайзер. В глазах банка это весьма надежная гарантия.

Перечень документов

Каждая финорганизация имеет необходимый список документов, которые должны быть готовы на момент подачи заявления на кредит для покупки франшизы. Рассмотрим подробнее.

Кредит на франшизу для ИП

В пакет документов для ИП может входить:

Паспорт гражданина РФ;
Выписка из ЕГРИП и свидетельство о государственной регистрации;
СНИЛС;
Военный билет (мужчинам);
Справки 3-НДФЛ и 2-НДФЛ;
Необходимые справки в отношении поручителя;
Выписки со всех расчетных счетов;
Налоговая отчетность;
Отчет о финансовой деятельности предприятия.

Список может быть дополнен или наоборот сокращен. Все зависит от требований в каждом конкретном случае.

Кредит на франшизу для юрлица

Пакет документов юридического лица включает:

Паспорт гражданина РФ;
Выписку из ЕГРИП и свидетельство о государственной регистрации;
Приказ о назначении на должность;
Выписку с расчетного счета. Если их несколько, то нужно предоставить все выписки;
Отчетность из налоговой;
Финансовую отчетность;
Лицензию, разрешающую ведение бизнеса. Это зависит от вида деятельности;
Бумаги, подтверждающие залоговое имущество;
Документы поручителей.

Дополнительно для ИП и юридического лица нужно предоставить:

Бизнес-план, рассчитанный на год и более;
Подписанный договор концессии;
Документацию, которая показывает и подтверждает стоимость проекта.

Топ-5 банков, предоставляющих кредиты малому бизнесу

Банк	ставка (% годовых)	сумма (руб.)	условия
Сбер	11	от 150 тыс.	Тариф «Бизнес-Оборот». Можно использовать для увеличения оборотных средств. Предоставляется сроком до 10 лет.

ВТБ	10	до 150 млн	Инвестиционное кредитование, которое можно использовать для развития нового направления деятельности или расширение бизнеса. Выдается на 10 лет.
Альфа	от 15,5 до 17	от 300 тыс. до 10 млн	Кредит для малого бизнеса и ИП. Дифференцированный график погашения, где сумма ежемесячного платежа уменьшается от месяца к месяцу. Срок погашения озвучивает менеджер при консультации.
УБРиР	16	от 100 тыс. до 2 млн	Решение в течение 2-х дней. Выдается на 2 года.
Запсибкомбанк	от 9,6 до 10,6	от 5 млн до 1 млрд	Является участником Программы стимулирования кредитования субъектов МСП, реализуемой АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства». Выдается на 3 года.

Данные собраны из открытых источников

Пошаговая инструкция получения кредита

Шаг 1 . Заключение договора концессии.

Шаг 2 . Разработка и утверждение бизнес-плана коммерческой деятельности. Разрабатывает его головная компания, но иногда составляет и прорабатывает сам предприниматель.

Шаг 3 . Выбор банка. Порой старший партнер сам направляет в конкретный банк с наиболее выгодными условиями. Если никаких рекомендаций нет, то заемщик выбирает подходящую финансовую организацию.

Шаг 4 . Подача заявки и необходимых справок. Сделать это можно лично или онлайн.

Шаг 5 . Встреча с менеджером, если заявка одобрена. Менеджер озвучивает список дополнительных документов, которые нужно предоставить.

Шаг 6 . Предоставление недостающих бумаг.

Шаг 7 . Заключение договора о выдаче средств.

Шаг 8 . Оплата первоначального взноса.

Шаг 9 . Выдача суммы по договору на покупку франшизы.

После прохождения 9 шагов остается только погашать взятый займ по утвержденному графику.

Пять советов тем, кто хочет кредит под франшизу

Бизнесмен может столкнуться с некоторыми проблемами во время оформления кредита. Рассмотрим самые вероятные из них:

1.Понравился банк, но там нет специального кредита под франшизу. В этом случае рассмотрите обычный потребительский займ для физлица. Главное - не озвучивать сотрудникам банка цель взятия денег;

2.Нужен бизнес-план, но его нет. Обратитесь к головной компании за помощью или квалифицированному специалисту;

3.Нехватка денег на взнос. Здесь нужно подстраховаться заранее и иметь накопления или имущество, которое можно быстро продать;

4.Фирма только что зарегистрирована. Приготовьтесь к тому, что кредит будет не с самыми лояльными процентами. Если есть возможность, то зарегистрируйте бизнес заранее;

5.Отсутствует поручитель или нет залога. Например, Альфа-Банк или ВТБ 24 предлагают займы на таких условиях, но и проценты здесь будут самые высокие.

Где еще взять деньги на франшизу?

Существует еще ряд способов, чтобы получить финансовые средства. К ним относятся:

Заем у франчайзера. Деньги возвращаются за счет отчисления процента с прибыли;
Вложения от инвесторов. Самое сложное - найти их;
Деньги в долг у знакомых, родных;
Целевые программы со стороны государства для развития малого бизнеса. Здесь понадобится четкий бизнес-план и заявка на участие.

Осталось выбрать подходящий вариант для проекта.

Три месяца бухгалтерского, кадрового учета и юридического сопровождения БЕСПЛАТНО. Торопитесь , предложение ограничено.

Отсутствие средств - серьезная проблема для начинающего предпринимателя, который планирует открыть бизнес по франшизе. Если франчайзер не предоставляет бизнес-партнерам займов, а сам предприниматель не имеет свободных денег, не может найти инвестора и занять у знакомых, то остается один способ - взять кредит на открытие бизнеса по франшизе в банке.

Важно! Большинство малых предприятий не окупается в первые несколько лет после открытия, поэтому банки финансируют их неохотно.

Если кредит все же выдают, то при соблюдении жестких условий: наличие бизнес-плана, предоставление залога или поручительства. Сложнее всего получить средства, чтобы открыть дело: финансирование стартапа - наиболее рискованное предприятие для банка. Поэтому требования для займов на финансирование малого бизнеса суровее, чем для потребительских займов для физических лиц.

Плюсы приобретения франшизы в кредит:

Ускоренный выход на рынок.
Покупка оборудования и необходимого количества продукции, которые требует франчайзер.
Не нужно экономить на маркетинге.
Льготные условия финансирования для франчайзи, если у франчайзера есть договор с банком.

Сложности при получении кредита на приобретение франшизы:

Нужно предоставить детальный план развития бизнеса и доказательства рентабельности предприятия.
Во многих ситуациях требуется обеспечение — залог движимого или недвижимого имущества, поручительство, гарантии.
Сокращенные сроки кредитования.
Повышенные процентные ставки, а также дополнительные страховки, оправдывающие риски финансовой организации.

Механизм оформления кредита на открытие бизнеса по франшизе

В некоторых программах франчайзинга предполагается получение финансирования. В этих случаях франчайзер дает бизнес-партнерам детальные рекомендации, в какую финансовую организацию обращаться, как собрать пакет документов. Если поддержка не оказывается, предпринимателю придется самостоятельно пройти следующие этапы:

Подписать соглашение с франчайзером
Составить основательный бизнес-план (если он не входит во франшизный пакет).
Выбрать банк, который выдаст средства на открытие бизнеса по франшизе. Если нет инструкции от головной компании, следует предварительно изучить предложения финансовых организаций.
Представить заявку на получение финансирования - это можно сделать как в отделении, так и через онлайн-форму на сайте.
Встретиться с менеджером, если заявка одобрена.
Подготовить и предоставить пакет требуемых документов, в том числе на залог и поручительство.
Подписать соглашение с банком.
Оплатить первоначальный взнос.
Получить заемные средства и погашать их по установленному графику.

Евгений Смирнов

# Кредиты для бизнеса

Бизнес по франшизе в кредит

Если франчайзи выступает поручителем клиента, банки более лояльны к получателю + снижается процентная ставка.

Навигация по статье

Общие сведения
Условия выдачи
Кредит без первоначального взноса
Документы
Банковские предложения
Сбербанк
Альфа-Банк
ВТБ
Тинькофф
Возможные проблемы
Рекомендации заемщикам

Договор с франчайзером дает право использовать раскрученный бренд, рекламу и проверенные технологии для ведения собственного дела. Но даже такой вариант запуска предприятия требует вложений. Если необходимой суммы ИП не имеет, то он может получить кредит на открытие бизнеса по франшизе.

Общие сведения

Льготных программ кредитования для франчайзинга в РФ не предусмотрено. Поэтому процент по кредиту относительно высокий – 15–19%. В общую сумму выплат также входят взносы за обслуживание счетов, плата за оформление документов и так далее. Чтобы рассчитывать на банковский заем, предприниматель должен представить детальный бизнес-план .

Очень часто продажей франшиз занимаются зарубежные компании. Поэтому все документы должны отвечать международным правовым нормам.

Условия выдачи

Чтобы получить заем по проекту франчайзинга, предприниматель должен соответствовать следующим параметрам:

иметь регистрацию ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
весомую роль в принятии решения играет кредитная история заёмщика;
документальное подтверждение стабильного заработка, а также наличие поручителя, значительно увеличивает вероятность получения займа;
основанием для одобрения заявки станет текущая работа по проекту.

Чем больше факторов укажет на надежность предпринимателя, тем ниже банковские риски, а, значит, шансы получить необходимую сумму средств – выше.

Кредит без первоначального взноса

Кредит на франшизу без первоначального взноса выдается заемщикам, отвечающим следующим требованиям:

претендент – гражданин РФ;
возраст – от 20 до 60 лет;
мужчины младше 27 обязаны включить в пакет документов военный билет;
необходимо предоставить заверенную налоговую декларацию за последний период.

Кредит выдается только по месту прописки. Допустим, если гражданин прописан в Самаре, оформить займ в московском банке он сможет только при наличии временной регистрации в столице РФ.

Документы

К заявлению прилагаются документы:

бизнес-план предприятия;
согласие франчайзера на сотрудничество с заемщиком;
российский паспорт с действующей регистрацией;
ИНН и СНИЛС;
выписку из ЕГРИП;
сведения о доходах;
финансовые отчеты за предшествующий период;
лицензию на ведение деятельности;
выписки по состояния банковского счета;
документы от лица, выступающего поручителем.

Если франчайзером становится ООО, то вместо выписки из ЕГРИП необходимо представить подтверждение регистрации в ЕГРЮЛ. Могут потребоваться и другие бумаги, окончательный список зависит от внутренних стандартов кредитора.

Банковские предложения

Банки РФ предлагают различные условия кредитования частных предпринимателей и ООО. Есть программы и для запуска бизнеса по франшизе. Самые выгодные предложения предоставляет Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

Сбербанк

Получить заем могут не только зарегистрированные ИП или ООО, программа рассчитана также на физических лиц, только планирующих организацию дела. Максимальный кредитный период – 3,5 года, ставка – 18,5%. Минимум выдается 100 тысяч рублей, максимум – 3 млн руб.

Получить всю сумму в банке не получится, ссуда составит не больше 80%. Если для запуска необходим один миллион, то кредит будет 800 тысяч, остальная часть – первоначальный взнос заемщика.

Подать заявку

Альфа-Банк

Максимальный период кредитования – 1,5 года. Максимальная сумма – 1 миллион рублей, ставка – 17%. У банка есть свои требования к заемщику.

На момент подачи заявки срок предпринимательской деятельности должен быть минимум 12 месяцев, период долевого участия в капитале компании – минимум полгода.

Подать заявку

ВТБ

Если требуется большая сумма займа, то подходящие предложения предоставляет ВТБ. Программа предполагает выдачу до 5 миллионов рублей на срок до 10 лет, ставка по кредиту – 16,5%. Если к пакету документов клиент добавит точные расчеты расходов и доходов, то размер процента снизится до 13,5. Если у заемщика есть опыт работы по франшизе, то ставка уменьшится до 12,5%.

Подать заявку

Тинькофф

Высокий процент одобрения кредитов под любые цели. Оформление и подтверждение – онлайн, в самые короткие сроки. Деньги доставят курьером на дом (на дебетовой карте). Ставка от 9,9%. Максимальная сумма – 2 млн без залога, 15 млн с залогом.

Подать заявку

Целесообразно также обратиться и в другие российские банки:

Восточный ;

Совкомбанк ;

Home Credit Bank ;

ОТП Банк .

Если времени на изучение всех условий нет, получите самое выгодное предложение от Сервиса персонального подбора кредита . Он бесплатно проанализирует кредитную историю, условия и подберет оптимальный вариант с низкой вероятностью отказа.

Возможные проблемы

Банки, как правило, страхуют выдаваемые заемные средства. Потому общая сумма выплат может увеличиться примерно на 3%.

Без детально разработанного бизнес-плана, в кредите, скорее всего, будет отказано. Представители банка при рассмотрении заявки ориентируются на число работающих коммерческих точек рассматриваемой франшизы. Если их много, то повышаются риски, а шансы получить средства, соответственно снижаются.

Имеет значение также популярность торговой марки. В некоторых случаях ставка кредитования уменьшается до 2–3%.

Закупка оборудования является наибольшей статьей расходов при открытии любого дела. Уменьшить затраты на его приобретение можно с помощью лизинговых компаний. Выгодные условия помогут уменьшить размер стартового капитала, что в свою очередь повлияет на срок окупаемости вложений.

Необязательно для получения нужной суммы искать узкоспециализированные программы. Для запуска франшизы можно использовать нецелевые кредиты для малого и среднего бизнеса. Банковские учреждения неохотно выдают средства на финансирование новых проектов в любой отрасли. Поэтому, прежде чем принять решение, представители кредитора тщательно проверяют документацию, бизнес-план и анализируют потенциальную прибыльность предприятия.

Трудовые отношения